Все помнят, как бодро наши даже небольшие банки привлекали длинные и дешевые деньги на Западе и размещали их в России. Теперь этой возможности нет, и не случайно Банк России отобрал и продолжает отбирать лицензии у многих банков. Им просто нечем заниматься, они не могут вести настоящей банковской деятельности, а то, чем они ранее занимались, теперь невозможно - Запад перекрыл финансовый кран. Соответственно, люди, нуждающиеся в длинных и дешевых деньгах, либо вынуждены платить за кредиты дороже, либо отказаться от их получения. Это особенно актуально для ипотечных кредитов. По статистике Международной Ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования из 4-х обратившихся за получением ипотечного кредита семей, кредит получает только одна. Что же делать трем остальным? Им необходимо осознать, что только объединив свои имеющиеся средства, они могут решить свой жилищный вопрос. Идеальной формой для объединения являются потребительские общества, реализующие сберегательные программы с применением ипотеки как способа обеспечения обязательств пайщика перед обществом по возврату паевого взноса. Семьи, которые не могут получить ипотечный кредит (а их со временем будет только больше, поскольку доходы падают, жизнь дорожает и рабочие места сокращаются, по крайней мере пока происходит все именно так), должны осознать, что или они будут мыкаться по съемным квартирам, или им придется объединяться в потребительские общества, чтобы решить свой жилищный вопрос с максимальной экономией (за 10 лет рассрочки после приобретения жилья в собственность дополнительные затраты составят четверть стоимости квартиры) , удобно (семья сама выбирает график сбережения и график рассрочки) и безопасно (все денежные средства, поступающие в паевой фонд общества максимально быстро трансформируются в квадратные метры жилья). МАИФ предлагает все желающим уже сейчас вступать в потребительское общество "Державное" в Москве, потребительское общество "Строим Вместе" в Пскове, потребительское общество "Адмиралтейское" в Севастополе и потребительское общество "Новый Крым" в Симферополе, потребительское общество "Жилищный вопрос" в Хабаровске! Только от сознания граждан зависит насколько быстро такие потребительские общества под контролем МАИФ будут созданы в большинстве регионов нашей страны и насколько быстро реальная возможность приобрести жилье появится у большинства граждан. И ни в коем случае не надо считать, что потребительские общества, осуществляющие сберегательные программы, являются альтернативой банкам! Нет, они гармонично дополняют банки, они также работают на общество, на рыночную экономику, укрепляют позиции российского государства, привлекая в реальные сектора экономики деньги, которые население хранит в наличной форме. Уважаемые соотечественники, делайте свой выбор! Не можете получить ипотечный кредит, вступайте в потребительские общества, иного пути нет!

Комментарий от ПО "Державное"

Уважаемые друзья! Мы предлагаем вам приобретать жилье с помощью потребительского общества "Державное", с его помощью вы гарантированно сбережете нужное количество квадратных метров и сможете на доступных условиях длительной рассрочки погасить ипотечный долг за жилье. Потребительское общество успешно действует не только в Москве, есть удачный опыт работы и в других регионах нашей страны, что еще раз показывает и доказывает его надежность и доступность. Представляем вам опыт псковского потребительского общества.

Комментарий от ПО "Державное"

С одной стороны технологический прогресс подталкивает отсталый, в плане информационной открытости, рынок недвижимости России к неизбежному развитию. С другой стороны, пусть и не блокчейн, но база о сделках с недвижимостью на Росреестре есть и даже частично в открытом виде. Какие же преимущества дает блокчейн, о чем написано в начале статьи? Главное - это открытость информации всем участникам системы. Может ли конктерный участник сделки увидеть информацию о ней на сайте Росреестра в открытом доступе? Возможно стоит начать с этого. Второе преимущество - безопасность, поскольку информация хотя и открыта, но обезличена и представлена в виде идентификаторов. Закрытый же ключ используется только для подписи информации, он ни в коем случае никому не передается, как себе представляет автор статьи или пытается убедить нас. Как следствие, после передачи закрытого ключа, работа мошенников упрощается настолько что "заставлять человека" уже нет необходимости.

Таким образом, данная статья демонстрирует опасность того, с какой легкостью можно исказить благие технологические новшества.

Комментарий от ПО "Державное"

В случае, если у пайщика возникнут финансовые затруднения. Можно обратиться с заявлением приостановить уплату взносов сроком до полугода к председателю ПО. Если платежеспособность не восстановится? тогда на общем собрании пайщиков будет решаться вопрос о должнике, рассмотрены выходы из ситуации. Подобные ситуации могут возникнут в исключительных случаях, так как пайщик сам распределяет свою нагрузку, то есть по заявлению может увеличивать или сокращать срок рассрочки.

В последние кризисные годы всё чаще мелькает мнение о том, что аренда недвижимости более оправдана, чем её покупка. Мнение это небезосновательно. Основной способ приобретения жилья - ипотечный кредит представляет собой долгосрочное обязательство, а в нынешнее время безработицы и стремительного скачка цен мало кто может быть уверен в возможности стабильной выплаты каждый последующий месяц. С арендой дело обстоит куда проще – при уменьшении достатка человек может найти квартиру (комнату) подешевле. Кроме этого, у человека не будет ощущения так называемого «ипотечного рабства». Но каково же будет разочарование, когда человек на старости лет посчитает, сколько он потратил на жилье, но так ничего и не приобрел для себя, все ушло в пользу собственников квартир. Примерно то же чувство, может несколько менее горькое, будет испытывать собственник квартиры, выплативший ипотечный кредит, при подсчете своих переплат банку.

Эксперты приводят следующие подсчёты: если арендовать квартиру и откладывать разницу по ипотеке, то за те же 20-30 лет можно накопить сумму, превышающую изначальную стоимость квартиры в два раза (ссылка) Отсюда следует негласный девиз: если хотите жить сейчас, то лучше арендуйте. На одном ресурсе попалась даже любопытная, но явно извращённая мысль о том, что жизнь есть не что иное, как аренда. Мол, тела наши не вечны, и только истинно свободный человек может позволить себе арендовать, а не скрываться за жалкими гарантиями вроде личной собственности. Но этот недальновидный взгляд может себе позволить либо тот, кто всю жизнь сдаёт унаследованные квартиры, либо человек на самой заре своей жизни, когда нет мыслей о семье, детях и будущем. Нередко источником таких взглядов являются издания, публикующие статьи по заказу крупных собственников недвижимости.

У недвижимости, которая находится в Вашей собственности, есть неоспоримые преимущества. Такая недвижимость может стать активом – если Вы ее сдаете и может быть пассивом, если Вы сами в ней проживаете, выбор за Вами. Собственные квартира/комната/дом, сданные в аренду или найм могут приносить существенный ежемесячный доход. Сегодня это может стать достойным дополнением к семейному бюджету, а в дальнейшем – серьезной прибавкой к крошечной государственной пенсии. Недвижимость приобретенная Вами послужит не только вам, но и вашим детям и внукам, приобретение недвижимости – это огромнейший вклад в благополучие семьи. Что уж и говорить о том, что собственную квартиру/комнату/дом Вы можете обустроить так, как этого хочется Вам, а не как на скорую руку и для съёма сделал арендодатель. В общем, приобретение недвижимости даёт шанс перейти на ту сторону, где собственность работает на Вас, а не Вы – на чью-то собственность.

Но согласимся с экспертами в том, что оформление ипотечного кредита в современных реалиях больше похоже на рабство длиною в пол-жизни. На сегодняшний день для многих россиян стало проблемой оплачивать ипотеку: по данным Объединённого кредитного бюро, за II квартал объем просроченного долга по ипотеке вырос на 6% и достиг 157 млрд рублей. Жизнь получателя ипотечного кредита подчинена обслуживанию такого кредита.

Мало кто задумывается о том, что и аренда жилья и получение ипотечного кредита имеют одну общую черту: на Вас зарабатывают и зарабатывают немало. В первом случае это собственник жилья, во втором случае это собственник денег. В случае с ипотечным кредитом, если опустить для ясности юридические формальности, имеет место аренда чужих средств, за которые их собственнику выплачивается немалый процент. И арендатор и должник по ипотечному кредиту тратят значительную часть своего труда, овеществленного в дензнаках, на укрепление чужой финансовой мощи – собственников квартир и собственников денег. И арендатор и должник по ипотечному кредиту сознательно лишают себя и своих детей до половины семейного бюджета ежемесячно.

Что же тогда делать, если жить нужно сейчас, при этом не забыть позаботиться о будущем? Понятно, что между арендой квартиры и собственной квартирой значительно перевешивает последняя, но как её получить в обход ипотечного кредита? Ответ один: нужно избрать кардинально другой способ, нужно из категории «слуг» перейти в категорию «хозяев». Хозяева своей жизни берут кредит только тогда, они уверены, что использовав кредитные средства, они заработают гораздо больше, в иных условиях они откладывают и сберегают. Итак, нужно ежемесячно откладывать и сберегать, а не тратить и направлять собственные деньги в чужой карман.

Помимо сильно популяризованного ипотечного решения жилищного вопроса, есть ещё одно, которое многие не учитывают при планировании своей жизни. Это специальные сберегательные программы, рассчитанные на граждан, которые не могут купить квартиру за полную стоимость. Подобные программы не подразумевают сиюминутное удовлетворение потребности под высокий процент, они нацелены на спланированное сбережение средств для посильного приобретения недвижимости. Представьте себе 10 семей, каждая из которых может ежегодно откладывать 10% от стоимости желанного жилья. За 10 лет каждая сможет приобрести себе дом, но как быть с непредвиденными расходами? Если эти семьи объединят усилия и начнут откладывать и сберегать вместе, создадут резервный фонд на случай внезапных затрат и инфляции, то каждая семья гарантированно получит желанную недвижимость. Именно поэтому существует такое понятие, как «потребительское общество», рассчитанное на удовлетворение потребностей потребителей. В данном случае речь идет об удовлетворении очень важной насущной потребности – собственной крыши над головой. За счет планового сбережения средств потребители получают возможность поочередно по сбережении 50% стоимости недвижимости приобретать недвижимость и расплачиваться за нее на условиях длительной рассрочки (обычно, до 10 лет). Таким образом, откладывая и сберегая половину квартиры, Вы самостоятельно получаете недвижимость целиком без банковских кредитов. А если потом квартиру сдать, то плата от арендаторов (нанимателей) вполне может погасить оставшиеся 50% стоимости жилья. Так можно самостоятельно обеспечить жильем свою семью, дать старт подросшим детям, создать собственное пенсионное обеспечение.

А это куда лучше аренды или ипотеки, согласитесь.

Заинтересовало? Подробнее о ПО у нас на сайтах: http://www.ptknpo.ru http://www.d925.ru

Специалисты международной консалтинговой компании JLL рассчитали доступность жилья в центральных районах десяти европейских столиц, опираясь на средние стоимость покупки квартиры в 50 квадратных метров и зарплату. Принималось, что потенциальный новосел откладывает 10% ежемесячного дохода на 10%-ый взнос по ипотеке, передает РБК.Недвижимость.

Выяснилось, что быстрее всего смогут приобрести недвижимость, собрав 10% суммы в качестве первоначального взноса по ипотеке, жители Копенгагена — за 7 лет. Дольше всего нужно копить на первый взнос по жилкредиту представителям Лондона — 26 лет.

Эксперты отметили, что 10 лет назад на первоначальный взнос на недвижимость в Лондоне нужно было откладывать зарплату только 15 лет. Но с того времени средние цены на жилье выросли почти в 2 раза. Тогда как номинальные зарплаты — всего на 15%.

За 22 года удастся накопить на первый взнос на квартиру жителям Парижа, за 20 лет — Рима, за 14 лет — Стокгольма, за 13 лет — Праги, за 12 лет — Мадрида, за 11 лет — Цюриха, за 10 лет — Дублина и Берлина.

В исследование не включена Россия, так как в нашей стране JLL не специализируется на продаже жилой недвижимости конечным потребителям. В то же время, по сообщению «Интерфакса» со ссылкой на члена правления Российского Союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Леонида Казинца, москвичу потребуются 10 лет, чтобы собрать нужный объем средств на первоначальный взнос по ипотеке в 10%. Что соответствует уровню Берлина и Дублина.

Кроме того, Казинец заявил, что более 70% россиян называют настоящее время неблагоприятным для покупки квартиры. Еще 1,5 года назад они считали условия для подобных сделок выгодными.

Статья опубликована на ГдеЭтотДом.РУ

Комментарий от ПО "Державное"

Сами по себе данные о длительности накопления первоначального взноса для приобретения жилья в рассрочку не радуют. Даже 10 лет жизни московской семьи это серьезно, 120 месяцев серьезных ограничений в каждодневном быту, и это только начало, ибо речь идет о первоначальном взносе. Кроме того, каждый из нас понимает, что мало оторвать от себя, от семьи заработанные средства, важно сохранить их покупательную способность. Покупка валюты малоэффективна, поскольку валюты тоже подвержены инфляции (вспомните, как в начале 2000-х на сумму, эквивалентную 100 долларам США можно было купить одну, но серьезную вещь – туфли, пиджак и т.п., а что на эту сумму купишь сейчас, даже с нынешним курсом). Инвестиции в ценные бумаги для рядового человека также нереальны, как месячная поездка на кругосветном лайнере в качестве ВИП-пассажира. Банки предлагают слишком низкие ставки по депозитам, годовые проценты по ним не способны покрыть даже половины годовой инфляции. Таким образом, даже в условиях снижения цен на жилье, долгосрочные жилищные сбережения представляются делом неблагодарным, поскольку инфляция, непредсказуемая ситуация на рынке, растущие налоги и сборы, а также постоянное снижение доходов населения не оставят от сбережений и следа. Но выход есть: коллективные сбережения, позволяющие максимально сократить время между появлением средств и моментом их трансформации в ликвидное жилье. Наиболее понятны и прозрачны с этой точки зрения кооперативные сообщества – потребительские общества и жилищные накопительные кооперативы. Потребительские общества, действующие в организационно-правовой форме потребительских кооперативов, такие, как например, потребительское общество «Державное», применяют для защиты сбережений своих пайщиков условную денежную единицу в виде среднерыночной стоимости одного квадратного метра недвижимости, которая ежеквартально корректируется. Пайщики ПО «Державное» после того, как они осуществляют сбережения до 50 (Пятидесяти) % площади избранной к приобретению недвижимости, приобретают недвижимость непосредственно в свою собственность, потребительское общество становится залогодержателем этой недвижимости. Существующие жилищные накопительные кооперативы предлагают накопление в рублях, пайщики становятся собственниками недвижимости только после внесения 100% паевого взноса за предоставленную им в пользование недвижимость, до этого момента собственником недвижимости являются ЖНК.

Центральным вопросом заседания стало обсуждение предложений, которые можно было бы вынести на заседание Госсовета при Президенте России, посвященное развитию строительной отрасли. Поскольку жилищная проблема в России – одна из самых острых, члены Комитета обсудили возможности и поиски новых решений для обеспечения россиян доступным жильем.

«Застрельщиком» темы выступил Андрей Старовойтов, в прошлом руководитель Управления жилищной политики Госстроя России, а затем зампредседателя Росстроя и директор Фонда РЖС. Жилищную политику он изучал и изучает многие годы, а поэтому выводы и предложения, сделанные им из анализа ситуации на российском рынке жилья, весьма интересны и полезны.

В частности, Германии. Там посредством строительных ссудо-сберегательных касс почти половина населения решает свои жилищные проблемы, там созданы специализированные банки для этих СССК, разработано соответствующее законодательство. Осталось только внимательно изучить и понять, как это можно использовать в России.

К сожалению, вопрос о создании строительных ссудо-сберегательных касс в России обсуждается давно, но пока безрезультатно. Первая попытка была предпринята в середине 90-х голов ХХ века, но тогда ничего не получилось из-за высокой инфляции – напомнил собравшимся первый вице-президент НОПРИЗ Анвар Шамузафаров, который в то время вместе с Ефимом Басиным работал в Госстрое России. Сейчас можно попробовать еще раз поднять эту проблему и вынести ее на заседание Госсовета. Ведь развитие частного некоммерческого строительства способно вывести на строительный рынок десятки миллиардов рублей, накопленных нашими согражданами.

Для того, чтобы СССК заработали, необходимо выполнить несколько условий:

1. Нужно менять структуру жилья в России, больше земли отдавая под малоэтажное строительство.

2. Необходимо создание «третьей силы» на строительном рынке – некоммерческих застройщиков.

3. Земля должна предоставляться этим застройщикам бесплатно, как это делается во всем мире. В России под всеми населенными пунктами находится всего 0, 1% территории – земли очень много, и ее нужно отдать гражданам под жилищное строительство.

4. Необходим новый финансовый инструмент – строительно- сберегательные банки, а для их создания нужен новый закон.

Можно сколь угодно долго спорить о возможности или невозможности создания системы СССК, но если не будут реформированы коренные подходы к жилищному строительству, очень скоро оно зайдет в тупик. Ипотека в нынешнем виде исчерпала себя – об этом недвусмысленно заявил президент Союза архитекторов России Андрей Боков. За последние 20 лет на рынке жилья не предложено ни одного нового инструмента: ипотека и долевое строительство зародились также в середине 90-х годов ХХ века. На фоне падения реальных доходов граждан и общей экономической неустойчивости рынок коммерческого жилья будет сокращаться, причем довольно быстро. Поэтому во главу угла нужно ставить не предложение жилья, а спрос граждан: по каким ценам они готовы покупать жилье или будут строить его для себя сами.

Этот тезис подтвердил своими выкладками и руководитель аппарата Национального объединения застройщиков Кирилл Холопик. Так, исходя из собранной НОЗА статистики за 2015 год, в России уже 15 месяцев идет снижение доходов населения, соответственно, падает количество договоров долевого участия строительства жилья – в 2015 году на 20%. Большинство застройщиков в 2016-2017 годах ожидают падение объемов строительства. Более того, замер рынок земли, застройщики перестали покупать земельные участки, потому что не уверены, что на жилье будет спрос. Таким образом, вопрос о появлении новых инструментов на рынке жилья встает весьма остро.

Анвар Шамузафаров как член рабочей группы по подготовке к Госсовету предложил Андрею Старовойтову сформулировать положения, которые могли бы войти в материалы Госсовета. Комитет поддержал это решение.

Комментарий от ПО "Державное"

Сберегательные системы приобретения жилья известны с ранних времен развития человечества. Были они и на Руси - всем миром рубили избы молодоженам. В нынешнее непростое время начинать создание стройсберкасс в виде коммерческих банков, пусть даже специализированных это значит заведомо сделать стройсберкассы недоступными для большинства потенциальных участников сберегательной системы приобретения жилья. В странах родоначальниках развитых и востребованных стройсберкасс (Австрия и конечно, Германия) эти институты существовали долгое время в виде некоммерческих организаций - потребительских кооперативов, поскольку важно было сделать участие в стройсберкассах доступным для большинства населения, не перегрузить их налогами и необходимостью получения прибыли. Потребительское общество "Державное", действующее в форме потребительского приобретательского кооператива, является одной из первых российских некоммерческих строительных сберегательных касс.