Стоимость квартиры: | |||||||||||||||||||
Рассрочка: | |||||||||||||||||||
Первоначальный платеж: | |||||||||||||||||||
Стоимость в рассрочку через ПО: | |||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
Стоимость квартиры с ипотекой: | |||||||||||||||||||
|
«Человек нуждается в жилье, ПРОГРАММА«ПАЙЩИКУ – ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ В РАССРОЧКУ»Программа осуществляется Потребительским обществом «ЦЕНТРАЛЬНОЕ» Мы не придумали ничего нового, мы просто возродили лучшие практики советского периода и применили передовой опыт Bausparkasse (Германия)! Мы работаем под эгидой Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. Рязань 2018 ПАМЯТКА Когда сберегательная программа долгосрочного кооперативного кредитования «Пайщику – доступное жилье в рассрочку» начала свою работу? Наши московские партнеры имеют опыт работы с данной программой уже почти 20 лет. К настоящему моменту она детально проработана и взята нами на вооружение. В Рязани и др. городах центра России работа по данной программе началась с 12 ноября 2018 г. Какова предыстория возникновения в России программы «Пайщику – доступное жилье в рассрочку»? Метод строительства жилья «в складчину» и кассы взаимопомощи исторически известны с незапамятных времен. Так, достоверно установлено, что он пользовался популярностью среди жителей Древнего Китая и Древнего Рима. Практика кооперации в сельских общинах, когда десятки семей строили жильё молодоженам, имелась и в Европе, и на Руси. Больше всего жилищная кооперация получила распространение в Германии, где существует и по сей день. Система отлично работает, начиная со второй половины ХIХ века: каждый третий немец, будучи членом немецкой модели ЖСК (Bausparkasse), накапливая свой «пай» от 3 до 6 лет и получая пусть небольшую, но государственную премию по итогам годового сбережения, приобретает отдельное домовладение. Кстати, именно таким образом в послевоенной Германии было построено более чем 13 миллионов домовладений! Т.е., по-существу, с помощью кооперативного движения была восстановлена целая страна и вся ее экономика. Как знают люди старшего поколения, Советский Союз не применял для распространения в обществе сомнительные и социально обременительные схемы, бралась только лучшая практика. И многие помнят, сколько жилья по кооперации было построено по всей стране. В СССР кооперативный экономический механизм неформально использовался на социалистических предприятиях и поддерживался профсоюзами. Общество также очень активно участвовало в процессе. Вспомните кассы взаимопомощи. Деньги распределялись на различные дорогостоящие вещи - шубы, мебель, автомобили. К сожалению, с распадом СССР кооперативное движение в России зачахло, в т.ч. и в связи с нахлынувшим в него криминалом и мошенниками. Прекрасная идея была дискредитирована. Здесь примечательно то, что другие страны Восточной Европы (бывшие коллеги по социалистическому блоку) в полной мере воспользовались опытом Германии. Например, в Словакии 2 млн. семей, то есть практически все население страны, сегодня решает, либо уже решило свои жилищные проблемы именно через эту систему. Но белое нельзя сделать чёрным и сегодня всё возрождается вновь! Российская программа долгосрочного кооперативного кредитования «Пайщику – доступное жилье в рассрочку», экономически копирующая механизм советской кассы взаимопомощи, объединяет денежные средства граждан с единственной целью – приобретение недвижимости для всех участников Программы в разумный срок, по выгодной цене и с минимальной переплатой. В чем суть программы долгосрочного кооперативного кредитования «Пайщику – доступное жилье»? Сегодня слова «потребительский кредит», «ипотека», «процентная ставка», «рассрочка платежа», «обеспечение кредита» уже никого не удивляют. Торговые предприятия предлагают в кредит автомобили, мебель, бытовую технику, предметы обихода и всё, что стоит дорого и не у всех есть возможность оплатить единовременно. Банки выдают ипотечные кредиты на покупку жилья и таких кредитов в России уже выдано более 1,5 млн. Давайте разберемся, что происходит в случае приобретения жилья в ипотеку? Банк выдает покупателю квартиры кредит под проценты, на которые приобретатель повлиять практически не может. Более того, процентная ставка по-прежнему остается на довольно высоком уровне. Очень часто она непосильна для потенциальных покупателей недвижимости. Также оформление ипотечного кредита связано с представлением массы различных документов, выполнения требований банка к заемщику, в т.ч. и по платежеспособности. На сегодняшний день по статистике только около 30 % населения России может претендовать на одобрение ипотечного кредита. Во многих странах для удовлетворения потребностей небогатых существуют разные способы: субсидирование процентов по кредиту государством, различными негосударственными фондами, работодателями, а также участие в специализированных организациях, использующих принцип кассы взаимопомощи. Принцип взаимной финансовой поддержки очень прост. Схематично это выглядит так: представьте, что существует 10 семей, у которых есть возможность ежегодно сберегать по 10% от стоимости нужного домовладения. Следовательно, через 10 лет каждая семья самостоятельно сможет приобрести нужное домовладение. Но в жизни может случиться всякое, начиная от непредвиденных расходов до гиперинфляции. В одиночку риск неприобретения домовладения очень высок. А если эти семьи объединят свои денежные средства, создадут резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов (в том числе и инфляции), то уже в первый год они вскладчину приобретут домовладение для первой семьи; во второй – для второй семьи, в третий – для третьей и так далее до десятой семьи, которая только на первый взгляд ничего не выиграла, на самом деле она гарантированно приобрела свое домовладение в условиях постоянной инфляции и роста цен на недвижимость. В нашей Программе количество пайщиков неограничено,поэтому Программа, начав свою работу однажды, будет работать вечно, ибо даже если предположить, что можно достичь последнего, который нуждается в новом жилье, то само-то жилье также стареет и становится аварийным и ветхим. Кроме того, поскольку люди имеют привычку рождаться, жениться, разъезжаться, то последнего, кто будет нуждаться в отдельном жилье, не будет никогда. И в этом кроется вечная перспективность и востребованность нашей Программы. В чем же коренное отличие нашей Программы от распространенных и зачастую дорогостоящих систем кредитования (банков, торговых систем, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и т.п.)? Став пайщиком нашего потребительского общества, человек приобретает недвижимость спустя время, которое ему необходимо для сбережения стоимости 50% площади избранной недвижимости, иными словами, пайщик должен сначала предоставить свои деньги другим участникам Программы. Это принцип работы денег. Он основан на принципе справедливости. Очередность пайщиков устанавливается, опираясь на данный принцип. В обычных системах кредитования человек получает возможность полностью оплатить избранную недвижимость сразу, как только кредитор принял решение предоставить ему кредит, ждать и сберегать свои деньги в общей кассе не нужно, берешь чужие и сразу, возвращаешь свои, дорого и долго. В нашей Программе стоимость денежных средств, предоставляемых пайщику для приобретения недвижимости, то есть стоимость рассрочки, равна небольшим членским взносам, уплата которых необходима для обеспечения существования потребительского общества. Мы не ростовщики и не даем деньги в долг, не начисляем проценты. Общая переплата за весь срок, после которого недвижимость полностью переходит в собственность пайщика, не превышает 27% !!! Стоимость денег, предоставляемых в обычных системах кредитования всегда будет больше, чем стоимость денег, предоставляемых в нашей Программе на сумму налоговых отчислений и прибыль организаторов кредитования или хозяев денег, которая зиждется на их аппетитах, зачастую очень высоких. В современных системах кредитования стоимость денег повышается также и за счет применения так называемых аннуитетных платежей. Суммарно за время пользования кредитом (в среднем 8-10 лет) переплата может составить от 80% до 200% Очевидно, что преимущество кооперативной схемы составляет не менее 53% Это очень и очень существенная экономия! Участники нашей Программы выигрывают в деньгах, но вынуждены платить за это своим временем, т.е. недвижимость они получают не сиюминутно. Но, что важно, они получают ее гарантированно, при этом безболезненно могут нести свои обязательства в период рассрочки. В условиях непрекращающегося кризиса, в условиях острого дефицита длинных и недорогих финансовых ресурсов у банков, участие в нашей Программе представляется практически единственным здравым способом улучшения своих жилищных условий. Жильё нужно сегодня вам, завтра – вашим детям и послезавтра – вашим внукам. Окончив ВУЗ, не имея на старте никакого жилья и вступив в ПО, молодой специалист своими средствами, без существенных переплат сможет привести свою супругу в собственную квартиру через 5-7 лет сбережения. Молодая семья в случае рождения ребенка, передав свою однокомнатную квартиру в ПО, сможет получить в собственность на условиях рассрочки двух или даже трехкомнатную квартиру. Почему ПО? Очевидно, что для организации сложного процесса нахождения пайщика в программе необходима отлаженная структура. При этом организационно-правовая форма организации должна обеспечивать как законность привлечения и сохранность денег, так и гарантировать их низкую стоимость для приобретателей недвижимости. По законодательству России оптимальной формой, отвечающей всем предъявленным требованиям, стало добровольное объединение граждан и юридических лиц - потребительское общество (ПО) в форме кооператива. Обратите внимание: ПО - это некоммерческая организация. Стать членом кооператива очень просто. Как государство относится к потребительским обществам? В Российской Федерации деятельность потребительских обществ регламентируется федеральным законом от 19.06.1992 (ред. 2013г) № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» и соответствует положениям Конституции и Гражданского кодекса РФ. Государство обязывает потребительские общества вести свои дела в форме потребительского общества с указанием в наименовании такого кооператива цели своей деятельности. Именно поэтому потребительское общество «ЦЕНТРАЛЬНОЕ» действует в форме потребительского приобретательского кооператива. Государство предоставляет ПО налоговые льготы. Так, взносы пайщиков в ПО не признаются доходом и не облагаются налогами, возврат взносов пайщикам от ПО также не признается доходом и не облагается налогами. Реализация паев в паевых фондах ПО не облагается НДС. Кто может стать пайщиком - членом ПО? Пайщиком - членом ПО может стать любое физическое лицо, достигшее 16 лет, гражданин РФ, иностранный гражданин, лицо без гражданства, если он:
Кому первому покупать квартиру? Ограниченность ресурсов приучает нас с детства, что потребности удовлетворяются в какой-либо очередности. Очередность существует и в нашей Программе. Период рассрочки следует за периодом сбережения. Первым получает право на приобретение недвижимости тот из пайщиков, кто при одинаковых параметрах участия заработал большую рассрочку по внесению паевого взноса. В нашей Программе, как и во всех зарубежных аналогичных системах, действует продуманная компьютерная система «зарабатывания» участниками права на приобретение недвижимости. Каждый рубль, внесённый пайщиком, членом кооператива в паевой фонд ПО, умножается на время его нахождения в паевом фонде ПО. Всё просто: чем больше рублей Вы внесли в паевой фонд ПО, и чем больший срок они там «поработали», будучи использованными на приобретение недвижимости другим пайщикам (членам) ПО, тем большую работу проделали Ваши средства. Именно эта «полезность» денег определяет продолжительность заработанной Вами рассрочки, т.е. чем полезней были Ваши деньги для Программы – тем больше заработанная Вами рассрочка. А что, если тот, кто приобрел недвижимость, перестанет платить? После оформления жилья в собственность член кооператива может стать временно неплатежеспособным. В этом случае по согласованию в Правлением, на ту сумму, которую пайщик внёс в ПО, для него приобретается другое жильё, которое в соответствии со своей меньшей площадью освободит пайщика от обременительных выплат. Освобождённая пайщиком недвижимость передается другому пайщику или продаётся третьим лицам. Таким образом, средства паевого фонда полностью возвращаются в ПО и никто не страдает. Безусловно, предусмотрена и судебная процедура, но до нее ситуация, как правило, не доходит. В любом случае взаимоотношения между пайщиком и обществом гораздо более лояльны, чем между заемщиком и банком. А что, если люди перестанут вступать в ППК ПО? Программа, реализуемая ПО «ЦЕНТРАЛЬНОЕ» - это по естественным причинам постоянно воспроизводимый процесс. Пока людям будет нужно приобретать недвижимость, будет работать и накопительная система, и кооперативное движение. Люди рождаются и умирают, вступают в брак и разводятся, улучшают свои жилищные условия и переезжают. И эти процессы бесконечны. И это значит, наше ПО и наша Программа будут востребованы всегда. Как обеспечивается сохранность денег? Для защиты денежных средств пайщиков от инфляции в ПО избрана специальная условная денежная единица (далее у.д.е.) – квадратный метр (в случае приобретения зданий, помещений) или сотка (в случае приобретения земельных участков), пересчитываемая в рубли по текущей средней стоимости квадратного метра соответствующего типа недвижимости или сотки соответствующего вида земельного участка (текущий курс у.д.е.). Это первое. Пайщик не совершает денежный вклад, он сразу покупает конкретную величину квадратных метров. Далее. Поступающие в Паевой Фонд ПО денежные средства должны незамедлительно использоваться на приобретение объектов недвижимости в собственность пайщиков. Именно поэтому на этапе старта Программы первые пайщики, оформившие свое участие в Членской Программе и внесшие от 50 (Пятидесяти) % паевого взноса (стоимости ориентировочной площади объекта недвижимости), получают право на получение долгосрочного кооперативного кредита без этапа сбережения. Средства, вносимые участниками в нашу Программу, ПО сохраняет на спецсчете в Сбербанке. Они могут быть израсходованы только на приобретение недвижимости для пайщиков. Когда и на каких условиях именно я смогу приобрести недвижимость с помощью ПО? Наша Программа рассчитана на людей с различным уровнем дохода, различными потребностями и возможностями ежемесячного накопления и имеющейся на старте суммой. Но надо честно признать, что если в распоряжении человека или семьи есть только средства, которых хватает исключительно на питание, оплату ЖКХ и самое необходимое (одежда, обувь и т.п.), то наша Программа таким людям помочь не сможет, им должно помочь государство. Участники нашей Программы должны иметь возможность ежемесячно откладывать из своих доходов (заработной платы, подработки и т.п.) сумму, которая с учетом первоначального паевого взноса за 10 (по общему правилу, это максимальный срок сбережения и соответственно, максимальный срок рассрочки в программе) или менее (по выбору участников) лет даст им возможность сберечь 50 (Пятьдесят) % стоимости площади нужной недвижимости (оставшиеся 50% стоимости площади недвижимости они будут платить на условиях рассрочки, период которой будет равен периоду сбережения, то есть те же 10 или менее лет). Многим участникам поможет имеющаяся у них стартовая недвижимость, которая может быть оценена применительно к стоимости недвижимости, которую участники хотят приобрести. Каковы же сроки покупки недвижимости? Вы уже поняли принцип работы нашей Программы: деньги, на которые покупается недвижимость, состоят из двух частей: сбережений самого пайщика ПО, и общих средств других членов ПО, пока еще не получивших право на покупку квартиры. Покупаются квартиры по мере сбережения средств в Паевом фонде ПО. По общему правилу, период сбережения паевых взносов пайщиком равен периоду рассрочки, в течении которой пайщик получает право расплатиться с ПО за приобретенную квартиру. Исключение из этого правила есть и касается они пайщиков, имеющих возможность внести сразу 50% стоимости площади избранной к приобретению недвижимости на начальном этапе деятельности ПО и Программы. Дело в том, что в условиях кризиса и отсутствия иных, кроме недвижимости инструментов сохранности денег, ПО вынуждено сразу, после того как в паевом фонде образуется сумма, необходимая и достаточная для приобретения недвижимости в собственность подходящего по очереди и выполнившего главное условие сбережения пайщика (внесение 50% стоимости площади недвижимости), приобретать недвижимость, в противном случае, находящиеся на счетах ПО денежные средства могут обесцениться, что принесет убытки всему ПО. Поэтому до того момента, пока заработанная паевыми взносами пайщика рассрочка не станет равной рассрочке, которую он хочет получить для расчета с ПО, недвижимость будет приобретаться быстрее, то есть период сбережения будет меньше периода рассрочки, сначала значительно – на первых порах его практически не будет, а со временем период сбережения будет постоянно догонять по продолжительности период рассрочки. Значительно ускорить приобретение недвижимости пайщику поможет продажа имеющейся в его распоряжении недвижимости. Если же пайщик не может достаточно быстро внести 50% стоимости площади недвижимости и не готов расставаться с имеющейся недвижимостью, рекомендуем не спеша, постепенно сберегать необходимую сумму в паевом фонде ПО. Реально время, необходимое для приобретения недвижимости на начальном этапе существования ПО зависит в основном от массы поступающих в паевой фонд ПО средств, чем больше вступает в ПО новых пайщиков и чем больше они вносят в паевой фонд денежных средств, тем быстрее приобретается недвижимость в собственность пайщиков, готовых внести 50% стоимости площади недвижимости (50% ориентировочного размера пая). Выдумки некоторых последователей основателей строительно-сберегательных касс, воплощающиеся в разнообразных суррогатах сбережения – так называемых ускоренных или возобновляемых тарифных планах ничего общего не имеют с процессом сбережения, это чистейшей воды лукавство. Попытки создания новых тарифных планов с новыми условиями сбережения (в частности, пониженный размер паевого взноса, необходимого для приобретения права на приобретение недвижимости, приравнивание дополнительных взносов к плановым - ежемесячным) приводят к перегрузке уже существующих тарифных планов. В сберегательном процессе не может быть каких-либо преференций и льгот, в противном случае это автоматически нарушает права других участников Программы. Не следует путать льготирование (понижение планки сбережения) с установлением разнообразных условий в отношении предмета приобретения (параметры недвижимости), которые собственно к процессу сбережения не имеют непосредственного отношения. Такие условия имеют своим назначением правильно сориентировать участника Программы, нацелить его на объект, который он желает приобрести в собственность. Вместе с тем, было бы неправильно полагать, что участник Программы не может знать того момента, когда он приобретет право на приобретение недвижимости (сразу оговоримся, что этот момент может быть указан только приблизительно, ориентировочно, поскольку на процесс сбережения влияет множество факторов, не зависящих от воли и поведения ПО и заинтересованного пайщика). Исходным для определения ориентировочного момента предоставления пайщику денежной поддержки для приобретения недвижимости является фактически заработанный пайщиком период рассрочки. Оформляя свое участие в Программе, пайщик после консультаций с работниками ПО, заявляет о периоде необходимой ему рассрочки, в течение которой он будет рассчитываться с ПО за предоставленную денежную поддержку (погашать долгосрочный кооперативный кредит). Пайщик исходит из общего правила, что период рассрочки не может превышать периода сбережения паевого взноса. Если в распоряжении пайщика есть в качестве первоначального паевого взноса определенная сумма, то он вычитает указанную сумму из 50% стоимости площади желаемой к приобретению недвижимости по курсу условной денежной единицы (квадратного метра) на момент внесения и рассчитывает сколько месяцев ему необходимо сберегать паевой взнос до достижения размера в 50% стоимости площади недвижимости с учетом того, чтобы период рассрочки составлял желаемый период времени. Рассчитав таким образом свой период сбережения, пайщик приходит к моменту предоставления ему денежной поддержки – права на приобретение недвижимости, этот момент совпадает с окончанием периода сбережения плюс минус три месяца. В период сбережения, в случае необходимости ПО может корректировать наступление момента предоставления права на приобретение недвижимости, поскольку процесс поступления необходимых для удовлетворения пайщика денежных средств объективно может ускоряться или затормаживаться. Если все пайщики добросовестно исполняют свои обязательства, то процесс формирования паевого фонда протекает нормально, если же кто-то из пайщиков допускает просрочку обязательств или еще того хуже отказывается от исполнения своих обязательств, то процесс поступления денежных средств в паевой фонд замедляется, чем больше нарушений, тем значительнее замедление. Ускорение пополнения паевого фонда наблюдается, если кто-либо из пайщиков досрочно исполняет свои обязательства на этапе рассрочки или выбывает из ПО в общем порядке (без продажи своего паевого взноса). Условия приобретения недвижимости с помощью ПО приводятся в членской программе №1 А почему мне выгоднее сберегать в ПО, а не в Банке? Да, действительно, в Банке на депозит Вы можете получить дополнительный прирост. Но, сберегая паевые средства в ПО, Вы приобретаете гораздо больше. Каждый месяц своего сбережения Вы приближаете себя и свою семью к собственному жилью (к помещению для собственного бизнеса). Кроме того, отсутствие начисления банковского процента на этапе сбережения с лихвой будет компенсировано заранее известным небольшим членским взносом на этапе рассрочки. Но это не главное. Главное заключается в том, что попытка вступить в ПО с накопленными на стороне 50% может быть на определенных этапах либо ограничена, чтобы не ущемлять права других пайщиков, либо программа поставит Вас далеко не на первое место для приобретения жилья (по той же причине). И второе. На депозит могут легко и по закону обращаться любые взыскания, а на паи – нет. Решать Вам. Какую недвижимость можно приобрести? С помощью ПО можно приобрести любую недвижимость, если она вообще есть на рынке – по сложившейся рыночной цене. Какие у кооператива преимущества?
|
© 2019 ppkcentr.ru All Rights Reserved.
|